Hypotéky
Hypoteční úvěr: je dlouhodobý úvěr, kterým můžete financovat jakékoliv potřeby. Musí být vždy zajištěn zástavním právem k nemovitosti.
Je určen: fyzickým osobám s trvalým pobytem na území ČR, nebo občanům ČR bez trvalého pobytu na území ČR. Společnou žádost o úvěr mohou předložit maximálně 4 spolužadatelé a maximálně 2 domácnosti.
Výhody hypotečního úvěru:
- rychlé řešení bytové situace
- minimální nárok na vlastní kapitál
- možnost rozložení splátek na delší časové období
- státní podpora a odečet úroků z daňového základu
- nízká úroková sazba
- možnost kombinace se stavebním spořením
- možnost zareagovat na výhodnou nabídku na trhu nemovitostí
Na co lze hypotéční úvěr použít:
- na koupi nemovitosti (rodinný dům, byt v osobním i družstevním vlastnictví, stavební pozemky, chaty, chalupy, rekreační objekty, polyfunkční budovy)
- na výstavbu nemovitosti, dostavbu nebo přístavbu
- na rekonstrukci, modernizaci a opravu (údržba) nemovitosti
- vypořádání dědictví, společného jmění manželů či spoluvlastnického podílu nemovitosti
- splacení dřívějších úvěrů, které byly prokazatelně použity na investici do nemovitosti - neúčelovou (tzv. americkou) hypotéku lze použít na cokoliv
Zajištění hypotéčního úvěru: hypoteční úvěr musí být vždy zajištěn zástavním právem k nemovitosti, která se nachází na území ČR a je zapsána do katastru nemovitostí. Zpravidla je touto nemovitostí samotný objekt (i rozestavěný či kupovaný), na který se hypoteční úvěr použije. V případě financování koupě družstevních bytů, nelze zajistit úvěr družstevním bytem, ale jinou nemovitostí.
Omezení výše hypotéčního úvěru: výše hypotečního úvěru je limitována hodnotou zastavených nemovitostí a schopností klienta úvěr splácet (jeho bonitou).
Lhůty splatnosti hypotečního úvěru, úroková sazba: minimální a maximální doba splatnosti je v rozmezí 5-30 let, ne však déle než nad 65 let věku klienta. Úroková sazba je stanovena dle sazebníku jednotlivých bank a závisí na délce fixace úrokové sazby.
Čerpání a splácení hypotečního úvěru: hyhoteční úvěr lze čerpat buď postupně po dobu 2,5 let od podpisu smlouvy o hypotečním úvěru (zejména v případech výstavby nemovitosti), nebo jednorázově (např. v případě financování koupě nemovitosti). Splácení hypotečních úvěrů lze na základě požadavků klienta stanovit buď konstantními (anuitními) částkami, dále však i progresivně či degresivně.
Pojištění hypotéky: Nemovitost, která je předmětem zajištění hypotečního úvěru, musí být pojištěna proti živelním rizikům na takovou částku, aby v případě vzniku pojistné události mohla plně nahradit výši nákladů nutných k obnovení původního stavu nemovitosti. Banka může v některých případech požadovat i další druh pojištění, např. uzavření životního pojištění klienta.